La mora de los créditos a las familias se ubicó en 12,9% en julio, con un aumento de 0,1 punto porcentual frente a junio, según el informe del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este dato representa un nuevo techo para el indicador en más de 20 años.
Al analizar la evolución interanual, el índice mostró un crecimiento considerable: en julio del año pasado la morosidad de los hogares era de 5,6%, lo que implica un alza de 7,3 puntos porcentuales en doce meses.
En el desglose por segmento, la irregularidad de los préstamos al sector privado alcanzó 7,7%, mientras que el porcentaje para las empresas se ubicó en 3,6%. El organismo explicó que el salto mensual de la morosidad respondió a dos factores: la caída real del stock total de financiamiento (el denominador del indicador) y el incremento real de la cartera en situación irregular, aunque este último mostró una desaceleración.
La brecha entre hogares y empresas dejó ver una mayor incidencia de atrasos en los primeros. El ratio de irregularidad mide la proporción de préstamos con problemas de pago respecto del total de la cartera crediticia.
La PDE (probabilidad de default estimada) para el crédito total al sector privado cayó 0,2 puntos porcentuales en julio y quedó en 2,4%. En el caso de las familias, la PDE se redujo 0,5 p.p. hasta 3,9%, mientras que para las empresas se mantuvo prácticamente sin cambios, en 1,1%.
La PDE funciona como un indicador complementario de la mora y estima la probabilidad de incumplimiento de los deudores. La disminución de la PDE contrasta con el incremento de la morosidad, efecto condicionado por la caída real del saldo de los créditos.
El sistema financiero mantuvo niveles de cobertura sobre los préstamos con dificultades de pago. En julio, las previsiones acumuladas por el conjunto de las entidades representaron el 87,6% de la cartera en situación irregular, un alza de 0,8 puntos porcentuales respecto de junio.
En relación con el total de préstamos al sector privado, las previsiones llegaron al 6,7%, con una suba mensual de 0,2 p.p.
El BCRA también evaluó la relación entre la mora, las previsiones y el capital disponible en el sistema. Bajo ese marco, el crédito irregular neto de previsiones equivalió a 2,1% de la responsabilidad patrimonial computable (RPC) del sistema, 0,1 p.p. menos que el mes precedente. Este indicador refleja el peso de las pérdidas potenciales por incobrabilidad sobre el patrimonio regulatorio de las entidades.
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