El Banco Central informó que, pese a los programas de refinanciación implementados por bancos y fintechs, la morosidad de los préstamos otorgados a las familias volvió a aumentar en julio, alcanzando 12,9% de la cartera, desde 12,8% en junio. En el plano sistémico, el índice de mora se ubicó en 7,7%, apenas por encima del mes anterior. El organismo aclaró que, si se toma el saldo real de deudas impagas ajustado por inflación, la tendencia sigue al alza, pero con un ritmo de crecimiento menor mes a mes.

Con respecto a la composición por tipo de deudor, el seguimiento del saldo real en situación irregular mostró una desaceleración en su crecimiento mensual. Por segmento, la mora de las familias se ubicó en 12,9%, mientras que la de las empresas fue de 3,6%. Hace un año, la mora de los hogares era del 5,6%, lo que subraya la magnitud de la aceleración reciente.

El informe se emite en un contexto político en el que el Congreso ya contiene más de 60 proyectos de ley destinados a enfrentar la problemática que dejó a casi 6 millones de personas fuera del sistema financiero por la acumulación de deudas impagas. A su vez, existen expectativas, tanto de bancos como de billeteras digitales, de que el pico de la morosidad podría haber quedado atrás y que, en lo que resta del año, empiecen a verse números a la baja.

Tanto el Gobierno como el sector financiero coinciden en que la salida a la morosidad debe darse por vías privadas, evitando aumentos de gasto público o la aprobación de leyes ad hoc. En esa línea, después de que las entidades privadas aseguraran haber refinanciado alrededor de medio millón de deudas en situación de default, dos bancos públicos ajustaron sus condiciones para marcar la cancha al resto.

- Banco Ciudad redujo la tasa anual al 28% para quienes necesiten regularizar deudas de préstamos personales, consumos con tarjetas de crédito y microcréditos en la Ciudad de Buenos Aires.
- Banco Nación lanzó ofertas de refinanciamiento en UVA para deudas originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito en “situación 3” (con más de 30 días de atraso), con una Tasa Nominal Anual (TNA) del 7,5% y plazos de hasta 120 meses.
- Además, se ofrece una refinanciación en pesos con una TNA del 25% para clientes que cumplen con los pagos en término, con plazos de hasta 96 meses.

Estas medidas buscan contener la morosidad a través de condiciones más favorables para la regularización de deudas, en un contexto en el que persisten tensiones entre la necesidad de aliviar a los hogares y mantener la sostenibilidad del sistema financiero.