Varias instituciones comenzaron a modificar sus ofertas de crédito hipotecario con UVA tras el anuncio oficial de hace unas semanas, que habilita a los bancos a fondearse con depósitos a largo plazo del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses para financiar ese tipo de préstamos. Una condición clave es que la tasa no supere un techo de 7,5% más UVA.

Hoy se inicia la primera licitación del FGS, por un total de 200.000 millones de pesos, dentro de una serie de 10 subastas para alcanzar los 2 billones previstos por el programa. El Banco Central stipuló que cada entidad podrá recibir mínimo 1.000 millones y máximo 40.000 millones. Con esos fondos, la banca tiene 120 días corridos para colocarlos en créditos hipotecarios bajo las condiciones acordadas; si no logra hacerlo, Anses podría exigir la devolución de los fondos y excluir a la entidad de futuras licitaciones.

La mayoría de actores relevantes del mercado hipotecario ya anunció su intención de participar en las licitaciones, aunque muchos venía moviéndose de antemano. Antes de competir por la tasa para clientes, las entidades deben ver quién ofrece el rendimiento más alto en los plazos fijos UVA del FGS. Habrá dos tramos: a 1 año, con un rendimiento mínimo de 2,5% más UVA, y a 5 años, con un mínimo de 4,5% más UVA. Quien ofrezca una rentabilidad por encima de ese piso logrará asegurar el financiamiento oficial.

La lógica detrás de estos movimientos es clara: si la oferta de préstamos UVA a 7,5% se mantiene abundante, será difícil colocar hipotecas a tasas mayores, al menos para clientes con cuenta sueldo. Por eso, ya hay entidades que anunciaron recortes y otras que adelantaron que podrían hacer lo mismo una vez cerrada la primera licitación.

Entre las medidas destacadas, Macro redujo a 7,5% las tasas UVA para su Plan Sueldo Selecta, con plazos de 20 años y la posibilidad de que los hijos de los titulares también calificuen. Credicoop ya había bajado de 8% a 7,5% para quienes cobran su salario en la entidad y orienten el crédito a la vivienda principal. BBVA mantenía un 7,5% para clientes con cuenta sueldo desde marzo. Banco Ciudad también tomó la delantera y ajustó sus líneas: 7,5% más UVA a 25 años para la primera vivienda y 9,5% para la segunda.

En tanto, Banco Provincia introdujo préstamos ajustados por UVA además de las opciones fijas: lanzó una línea para construcción y refacciones (sin cobertura para compra) al 9% más UVA, con una cláusula salarial. Cada mes, la cuota bajo UVA se actualiza conforme a la variación del índice, en línea con la modalidad del programa.