El Banco Central dio a conocer nuevas estadísticas que señalan un repunte en la morosidad de préstamos destinados a las familias durante julio, en medio de una contracción del crédito al sector privado. El informe, elaborado por Eco Go junto con la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Austral, especifica que la morosidad por monto alcanzó el 18% del crédito total en julio, lo que implica un aumento de 0,5 puntos porcentuales respecto del mes anterior y de 10,3 puntos porcentuales frente a julio del año anterior. En conjunto, se acumulan 21 meses consecutivos de alza.

La cifra incluye deudas ante bancos y ante otros proveedores de crédito. Los proveedores no financieros de crédito (PNFC) representan el 14,6% del financiamiento nacional, pero su morosidad por monto (31,3%) supera con amplitud a la del sistema financiero (15,8%). Su peso y su vulnerabilidad varían fuertemente entre provincias.

Como aspecto positivo, el informe señala que la serie de mora operativa (que excluye créditos en situación 5 y ofrece un indicador más fiel de la mora real al eliminar criterios divergentes de las empresas) fue de 11,8% de la cartera y parece estabilizarse.

Se separó la mora por monto de la tasa de deudores. La mora por monto promedió 18% a nivel nacional.

Entre las provincias con mayor incidencia figuran La Rioja (25,3%), Santa Cruz (23,6%) y San Luis (23,5%). En contraste, Entre Ríos (14%), la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (12,4%) y La Pampa (9,6%) presentan los niveles más bajos.

El informe también revela que La Rioja concentra la mayor participación de PNFC en su financiamiento provincial; ese segmento explica el 36% del crédito local. Dentro de PNFC, las tasas de morosidad más elevadas se observan en Misiones (39,3%), San Luis (36,8%) y Chaco (35,8%).

La tasa de deudores con mora mide cuántas personas tienen problemas para pagar sus deudas. A nivel nacional, dicha tasa promedió 26,6% en julio.

Desglosando por jurisdicción, La Rioja lidera de nuevo el ranking provincial con 36,5% de clientes en situación irregular. Le siguen San Juan (35,6%) y Catamarca (35,5%). Las menor morosidad se observa en Santa Fe (23,1%), La Pampa (20,4%) y CABA (15,4%).

Un informe de Equilibra se centró en la morosidad de las empresas, que, pese a ser menor que la de hogares, registró un crecimiento significativo en menos de dos años: de 0,7% en noviembre de 2024 a 3,7% en julio de este año, como porcentaje del monto.

Aunque la morosidad empresarial aumentó, no alcanza el récord de 8,1% observado a comienzos de 2020 (en el marco de Vicentin, cepo y cuarentena). Sin embargo, la probabilidad de que un crédito a empresas caiga en mora ya triplica la media de los últimos 20 años. En paralelo, la cantidad de empresas en mora pasó de 16.200 a casi 37.500, representando el 13,4% del total.