En un contexto de reediciones de desendeudamiento impulsadas por la oposición y de movimientos del oficialismo para presentar una propuesta propia, las entidades financieras estimaron haber refinanciado deudas de aproximadamente 500.000 créditos para morosos, de acuerdo con la central de deudores que publica el Banco Central.
Las cifras disponibles señalan que hay 3,08 millones de personas con deudas morosas en el sector bancario, por un total de 13,38 billones de pesos, y 4,25 millones de individuos con irregularidades en pagos a través de plataformas fintech, por 5,09 billones. Sumadas, estas moras alcanzan 5,9 millones de personas, ya que una misma persona puede figurar en ambos lados de la ecuación (bancos y fintech).
Javier Bolzico, titular de la Cámara de Bancos Argentinos Privados y Públicos (ADEBA), señaló que la vía adecuada para encarar el tema es a través de refinanciaciones voluntarias entre deudor y entidad, afirmando que ya se refinanciaron más de 500.000 créditos bancarios y que ese mecanismo demuestra funcionamiento sin intervención estatal.
Los datos abarcan las 100.000 refinanciaciones del Banco Nación y provienen del Banco Central, aunque reflejan lo informado por los propios bancos. EcoGo indicó que, en julio, el total de personas que se incorporaron a este proceso fue de 386.000, lo que representa el 6,5% del conjunto de morosos si se considera tanto banca como fintech.
En el ámbito de las plataformas fintech, se estima que cerca de 2 millones de clientes de entidades fue contactado por estas empresas. Se incluyen quienes aceptaron un plan de refinanciación y aquellos que respondieron al primer acercamiento mostrando predisposición a acordar un pago, aunque no existen datos del BCRA para este subconjunto.
Tanto bancos como fintechs aseguran que los índices de morosidad tienden a mejorar en los próximos meses. Con ese objetivo, buscan desincentivar el conjunto de iniciativas parlamentarias que plantean aliviar de deudas a familias y empresas mediante facilidades de pago a tres años, condonaciones y topes a tasas, además de exigir mayores controles e impuestos a bancos y plataformas.
Bolzico advirtió que la aprobación de leyes que obliguen a refinanciar de forma compulsiva podría frenar el crecimiento del crédito en Argentina durante muchos años.
El Gobierno, por su parte, no logra cerrar una salida definitiva a la crisis de morosidad. Mientras negocia con bancos y avanza con refinanciaciones a través del Banco Nación, Luis Caputo anunció en las últimas semanas una batería de medidas vinculadas al crédito, pero sin resultados concluyentes hasta ahora.
En este marco, las autoridades evalúan avanzar hacia un “proyecto tapón” que consolide recomendaciones y normativas del Banco Central o del Ministerio de Economía para mejorar la transparencia, sin cambios sustanciales. Fuentes ligadas a La Libertad Avanza señalaron que no se planea intervenir en contratos vigentes.
El calendario de debate parlamentario prevé que la Comisión de Finanzas y la de Defensa del Consumidor de Diputados se reúnan la próxima semana, en un marco de intensas discusiones sobre la temática.
