El Banco Central presentó en su Informe sobre Bancos que, pese a las iniciativas de refinanciación impulsadas por bancos y fintechs en los últimos meses, la morosidad de los préstamos destinados a las familias retomó su alza en julio, marcando un nuevo récord. El dato destaca que la morosidad de las carteras de hogares subió a 12,9% en julio, desde 12,8% en junio.

A nivel agregado, la morosidad del sistema financiero se ubicó en 7,7%, apenas por encima del registro del mes anterior. El organismo aclara además que, ajustado por inflación, el saldo real de deudas impagas continúa aumentando, aunque a un ritmo más lento de mes a mes.

En cuanto al desglose por tipo de deudor, las familias concentraron una mora de 12,9%, mientras que las empresas cerraron con 3,6%. Hace un año, la morosidad de las familias estaba en 5,6%.

El informe cobra especial relevancia en el marco de un debate legislativo con más de 60 proyectos de ley para enfrentar la problemática que dejó a casi 6 millones de familias argentinas fuera del sistema financiero por deudas impagas. En paralelo, el sector financiero y las fintech habían mostrado expectativas de que el pico de mora ya habría pasado y que, en lo que resta del año, podrían verse señales de baja en los indicadores.

Tanto el Gobierno como el sistema financiero sostienen que la solución debe surgir en el ámbito privado, sin incrementar gasto público ni sancionar normas creadas ad hoc. Después de que bancos privados sostuvieran haber refinanciado alrededor de medio millón de deudas en situación de default, dos entidades públicas volvieron a ajustar las condiciones de sus planes para tomar la delantera frente al resto del sector.

En ese marco, Banco Ciudad redujo al 28% anual la tasa para regularizar deudas de préstamos personales, consumos con tarjetas y microcréditos en la Ciudad de Buenos Aires. Paralelamente, Banco Nación lanzó refinanciaciones en UVA para deudas originadas en préstamos personales y tarjetas de crédito en “situación 3” (con atraso superior a 30 días) con una TNA de 7,5% y plazos de hasta 120 meses. También ofrece una opción en pesos con una TNA de 25% para quienes cumplen con sus cuotas a tiempo, con plazos de hasta 96 meses.